Cómo invertir con bajo riesgo junto a Betterplan
Hay muchas situaciones que justifican invertir de manera conservadora. La primera y más obvia es cuando quieres invertir pensando en un horizonte de corto plazo. Sin embargo, esta no es la única razón.
Es igualmente válido invertir de manera conservadora porque de esa manera puedes dormir tranquilo y menos preocupado por las volatilidades del mercado. Es mejor mantenerse invertido con un nivel de riesgo menor que invertir arriesgado y retirar el dinero a la primera corrección del mercado.
Cuando revisamos lo ocurrido en los mercados durante el último año, vemos que las tasas de interés subieron considerablemente, lo cual vuelve a reflotar el atractivo de tener cierta parte del patrimonio invertido en alternativas más conservadoras. Hace poco tiempo en Wall Street se hablaba de “TINA” al referirse a las acciones. TINA es un acrónimo que en inglés significa “no hay alternativa” (there is no alternative), y que se refería a que la única opción para tener buenas rentabilidades era invertir en acciones. Sin embargo, luego de un turbulento 2022, ya se habla de que “TINA is dead” o sea, ahora sí hay alternativas a invertir sólo en acciones.
Aprovechando la ventaja de Betterplan de ser un wealth manager independiente -que no tiene el incentivo a recomendarte fondos propios-, te contaremos algunas de las mejores opciones de inversión de bajo riesgo. Partiremos describiendo algunas estrategias de inversión más generales y luego destacaremos algunos fondos puntuales que se pueden encontrar y utilizar si quieren construir un portafolio personalizado (flexifolio).
Estrategias Conservadoras
Renta Fija UF
- Resumen: Estrategia de inversión que invierte de manera diversificada en bonos bancarios en UF.
- Entendiendo la inversión:
- Los bonos son una promesa de que el banco te pagará el dinero invertido más un interés. En este caso los préstamos (bonos) a los bancos son aproximadamente a un año y 10 meses y la tasa a la cual se prestan está cerca de UF+4%.
- El invertir en un fondo que invierte de manera diversificada en estos bonos bancarios en UF tienes dos ventajas importantes: La primera es poder rentabilizar tu dinero en UF, ya que el préstamo está indexado a la UF y la tasa promedio de los préstamos es de UF+4% al año. La segunda es que esta estrategia tiene mucha liquidez, por lo que no estás obligado a mantener el dinero durante toda la duración del bono, sino que puedes vender el fondo en cualquier momento.
Betterplan Muy Conservador
- Resumen: Portafolio diversificado invertido mayormente en bonos en UF, como la estrategia “Renta Fija UF”, pero que se diferencia de ésta ya que complementa la inversión con un porcentaje en bonos en dólares y un porcentaje pequeño en acciones globales.
- Entendiendo la inversión:
- Esta estrategia es la adecuada para alguien que quiere que su inversión esté mayormente indexada a la UF pero que igual valora el beneficio que entrega la diversificación.
- Es la inversión recomendada para alguien que quiere tener un fondo de emergencia o una inversión conservadora sin un horizonte de inversión en específico.
Cuenta Ahorro
- Resumen: Es la estrategia más conservadora de Betterplan. Invierte en un ETF de depósitos a plazo por lo que entrega la rentabilidad de éstos, pero con la ventaja de la liquidez que te entrega un fondo con alta presencia bursátil.
- Entendiendo la inversión:
- Es un fondo (ETF) que invierte de manera diversificada en depósitos a plazo de los principales bancos del país. La duración promedio de estos depósitos es de cuatro meses.
- Al ser un fondo (ETF) muy utilizado tanto por personas como empresas, tiene la ventaja de que puedes retirar tu dinero cuando lo necesites y obtener la liquidez que no te dan los depósitos a plazo a cuatro meses.
- Betterplan no cobra por esta estrategia.
- Esta estrategia es adecuada para alguien que necesite su dinero en menos de seis meses.
Cuenta Ahorro Dólar
- Resumen: Esta estrategia es la más conservadora si el objetivo es rentabilizar tu dinero en dólares. La Cuenta Ahorro Dólar invierte en bonos del Tesoro de EE.UU de corto plazo, uno de los activos considerados por la industria financiera como de los más seguros del mundo.
- Entendiendo la inversión:
- Esta estrategia es una buena manera de aprovechar la subida de tasas de la Reserva Federal de Estados Unidos. Los bonos en los que invierte tienen una rentabilidad de aproximadamente USD+4,5% anual.
- Esta estrategia es una excelente opción para aquellos que tengan dólares y que quieran rentabilizarlos sin incurrir en el riesgo del mercado accionario.
- El fondo de la Cuenta Ahorro Dólar es administrado por BlackRock, la empresa de gestión de activos más grande del mundo.
- Al igual que la Cuenta Ahorro, Betterplan no cobra fee de administración por esta estrategia.
FLEXIFOLIOS
Los flexifolios te permiten combinar las estrategias anteriormente descritas para crear tu propia estrategia conservadora. Adicionalmente, los flexifolios te ofrecen la posibilidad de agregar algunos fondos alternativos que destacan por su baja volatilidad y capacidad para protegerte de la inflación:
FI Activa Deuda Hipotecaria con Subsidio Habitacional
- Resumen: Este fondo de inversión administrado por LarraínVial invierte en créditos hipotecarios. Estos créditos tienen la ventaja de contar con subsidio otorgado por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo, y garantía estatal en caso de no pago.
- Entendiendo la inversión:
- La inversión en créditos hipotecarios te permite protegerte de la inflación, ya que son denominados en UF y te entregan una rentabilidad aproximada de UF+ 4%.
- La inversión en estos créditos te permite disminuir la volatilidad de tus inversiones y aprovechar los niveles actuales de tasas de interés por más tiempo, debido a los plazos de dichos créditos.
- A pesar de que son créditos de largo plazo, la liquidez del fondo la entrega el hecho de ser uno de los fondos más transados de Chile, por lo que puedes retirar tu dinero por bolsa diariamente.
- Es una estrategia muy recomendada para aquellos que quieran aumentar la diversificación de sus inversiones sin incurrir en riesgos elevados.
MBI Deuda Alternativa
- Resumen: Este fondo de inversión es administrado por MBI e invierte en créditos otorgados a empresas privadas para financiar su capital de trabajo.
- Entendiendo la inversión:
- La inversión en estos créditos permite acceder a mejores rendimientos y además tienen baja correlación con los activos tradicionales. La baja correlación aporta diversificación, y por ende disminuye la volatilidad de los retornos.
- A pesar de que los créditos privados tienen menor liquidez que los bancarios (Renta Fija UF), este fondo tiene presencia bursátil, lo cual te permite rescatar diariamente.
- Es una estrategia muy recomendada para aquellos que ya tienen inversiones en renta fija tradicional y quieren aumentar la diversificación de sus inversiones.
Las inversiones conservadoras no son necesariamente las mejores para todos los inversionistas ni todas las metas. Sin embargo, dada la coyuntura actual, muchos clientes nos han pedido recomendaciones de inversión conservadoras por lo que quisimos destacar algunas de las mejores opciones.
El que sean varias no significa que hay algunas mejores que otras, cada una puede ser la adecuada o no dependiendo del inversionista, sus necesidades y objetivos de inversión. Si tienes cualquier pregunta o necesitas información adicional nos puedes escribir por el chat de nuestra página web o contactar a tu asesor.
