Aprovechando las metas de inversión de Betterplan
En Betterplan tienes la opción de personalizar tu inversión y ahorrar con un objetivo en mente.
Cada vez que crees una meta, te preguntaremos el objetivo de tu inversión y podrás elegir una de
estas 5 opciones:
- Fondo de emergencia
- Compra importante
- Jubilación
- Educación
- Inversiones generales
Si prefieres que tu inversión no tenga un objetivo, no te preocupes, para eso está la opción 5
“Inversiones generales“. No obstante, si tienes un objetivo -aunque no sea muy claro- te
recomendamos usar alguno de los otros tipos de metas ya que esto nos permitirá entregarte
recomendaciones de inversión más precisas.
Tipos de metas
A continuación, describimos en más detalle cada uno de los tipos de meta:
1.Fondo de Emergencia: Este objetivo está diseñado para crear un colchón financiero que te
brinde seguridad en caso de gastos inesperados o situaciones de emergencia. Respecto al
monto que se debe alcanzar, se recomienda tener un monto que te permita pagar al
menos tres meses de gastos básicos. El plazo debe ser flexible, ya que debes tener acceso
a los fondos en cualquier momento. Para este tipo de meta, se recomiendan alternativas
de inversión seguras que te protejan de la inflación y la superen.
2. Compra Importante: Si estás planeando adquirir un bien de alto valor, como una casa o un
automóvil, esta meta te permitirá ahorrar para ello. Puedes personalizar el plazo y el
monto deseado. En este caso, Betterplan te ofrecerá una asignación de inversión más
agresiva si es a largo plazo, y una asignación más conservadora si la inversión es cercana a
la fecha prevista para la compra.
3. Jubilación: La meta de jubilación es fundamental para asegurar tu bienestar financiero en
el futuro. Puedes establecer un horizonte de tiempo estimado hasta tu edad de jubilación
y seleccionar el monto que deseas acumular para ese momento. En general, se
recomienda una asignación de inversión más agresiva para metas de jubilación a largo
plazo, ya que tienes tiempo para beneficiarte de la rentabilidad a largo plazo del mercado.
4. Educación: Si estás planificando la educación de tus hijos o tu propia educación continua,
este objetivo te ayudará a ahorrar para cubrir los costos educativos. Al establecer la meta,
puedes indicar el plazo estimado hasta que necesites los fondos y el monto que deseas
acumular. Similar a la meta de compra importante, se recomienda una asignación de
inversión más agresiva si la inversión es a largo plazo. Adicionalmente se recomienda un
portafolio en dólares si los estudios son en el extranjero.
5. Inversiones Generales: Esta meta no se personaliza con un plazo y monto determinado, ya
que es de naturaleza más general. Es una opción para aquellos que desean invertir sin un
objetivo específico en mente.
Si bien damos la opción de invertir sin un objetivo, es importante destacar que muchos estudios
del área de inversiones y sicología demuestran que ahorrar por metas es una manera útil de
incentivar al ahorro, ayuda a pensar a largo plazo, y aumenta la probabilidad de cumplir el objetivo
financiero. Otra manera muy útil de lograr estos objetivos es programar transferencias recurrentes.
Personalización y ajustes
Para todas las metas de inversión -excepto Inversiones generales- te pediremos que establezcas el
plazo en el que te gustaría cumplir la meta y el monto de dinero que te gustaría tener al final.
Luego utilizaremos esta información, sumada a tu perfil de riesgo, edad, aporte inicial y tipo de
meta para recomendarte un portafolio de inversión óptimo. Por ejemplo, entre más largo sea el
plazo de la meta, el portafolio tendrá una mayor proporción de acciones; por el contrario, si el
plazo de inversión es corto la recomendación de inversión será más conservadora, esto quiere
decir, tendrá una mayor proporción de renta fija. De todas maneras, siempre puedes editar el
portafolio de inversión recomendado y ajustar el nivel de riesgo. Incluso, si deseas, puedes crear
un portafolio de inversión propio desde cero.
Finalmente, es importante destacar que tanto los portafolios como las metas se pueden ir
ajustando en el tiempo. Sabemos que la vida tiene eventos impredecibles y Betterplan te permite
adaptarte a ellos. Nuestro único objetivo es ayudarte a maximizar tus oportunidades de
crecimiento financiero y construir un futuro sólido. Agenda con un asesor y descubre cómo puedes
impulsar tus inversiones
