Betterplan vs Patrimore: dos modelos de inversión, dos filosofías distintas
En Chile existen muchas opciones para invertir de manera digital, pero pocas con propuestas tan diferentes como Betterplan y Patrimore. Aunque ambas usan la tecnología como base, sus modelos, incentivos y público objetivo son distintos. Esta comparación se enfoca en explicar esas diferencias de manera clara y directa.
1) Modelo de inversión: abierto vs fondos propios
Betterplan funciona con arquitectura abierta: NO crea sus propios fondos, sino que selecciona los mejores instrumentos financieros de distintas administradoras locales e internacionales para armar un portafolio hecho a la medida de cada cliente. Esto permite una diversificación más amplia y flexible. Puedes combinar ETF, fondos de inversión o acciones directas en tus portafolios. Ofrece instrumentos financieros tradicionales (como renta fija o renta variable) junto con inversiones alternativas (private equity, private debt, deuda privada, entre otros).
Patrimore es un asesor financiero independiente: tampoco crea sus propios fondos, sino que recomienda instrumentos ya existentes, como ETFs, fondos mutuos nacionales e internacionales, además de inversiones inmobiliarias, private equity y deuda privada.
2) Asesoría: acompañamiento humano vs automatización total
Betterplan combina tecnología digital con asesoría humana personalizada. Cada cliente tiene acceso a un asesor financiero certificado por la Comité de Acreditación de Conocimientos en el Mercado de Valores (CAMV), que entiende su situación financiera, resuelve dudas, diseña portafolios personalizados de inversión según los objetivos del cliente y ajusta la estrategia cuando es necesario.
Patrimore ofrece una plataforma gratuita para invertir en sus instrumentos, pero también brinda asesoría humana personalizada a cargo de asesores certificados por la CMF, disponible mediante distintos planes pagados.
3) Público objetivo y monto mínimo
Betterplan está pensado para personas de alto patrimonio que buscan una inversión más estructurada y de mayor envergadura. El monto mínimo para invertir es de $10 millones de pesos chilenos.
Patrimore no exige monto mínimo, por lo que resulta accesible para cualquier persona que quiera empezar a invertir. Sin embargo, para acceder a asesoría personalizada es necesario contratar alguno de sus planes.
4) Costos y alineación de intereses
Betterplan cobra una comisión anual por asesoría sobre el monto administrado. No recibe comisiones ocultas de las gestoras (y si las recibe, las devuelve al cliente), lo que elimina conflictos de interés y asegura que la recomendación sea realmente independiente.
Patrimore ofrece un servicio gratuito para interactuar con la plataforma e invertir en distintos instrumentos financieros. No obstante, si se requiere asesoría personalizada, se debe pagar una mensualidad o anualidad fija, dependiendo del plan contratado. A diferencia de Betterplan, no cuenta con rebate, lo que puede generar potenciales conflictos de interés.
5) Tributación
Betterplan incorpora la planificación tributaria como parte de su asesoría, buscando que las inversiones estén estructuradas para pagar menos impuestos dentro del marco legal. Esto incluye, por ejemplo, seleccionar instrumentos con beneficios tributarios específicos (como el 107 LIR) o que permitan reducir retenciones internacionales.
Patrimore también ofrece optimización tributaria mediante alternativas como el 107 LIR, APV y el uso de sociedades.
6) Regulación y custodia de los activos
Betterplan está inscrita en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) como asesor de inversiones. No toma custodia de los fondos: el dinero siempre queda a nombre del cliente en instituciones financieras con las que mantiene convenios (corredoras de bolsa o bancos) reguladas por la CMF (Chile) o la SEC (Estados Unidos).
Patrimore también está inscrita en la CMF como asesor de inversiones. Tampoco toma custodia de los fondos: las inversiones realizadas a través de su plataforma son gestionadas y custodiadas por instituciones fiscalizadas y reguladas por la CMF.
7) Personalización
Betterplan diseña cada portafolio según el perfil, objetivos y situación del cliente. Puede combinar fondos de distintas gestoras, incluir inversiones internacionales y, a partir de ciertos montos, ofrecer acceso a activos exclusivos. La clave es que entrega productos financieros de manera independiente con arquitectura abierta.
Patrimore permite acceder de forma gratuita a distintos instrumentos de ahorro e inversión. Además, ofrece la posibilidad de que un asesor planifique las inversiones según las metas de cada cliente a través de sus planes contratados.
8) En resumen
Betterplan es una opción para quienes valoran la plataforma digital, la independencia en la recomendación, la diversificación en gestoras de inversión, la asesoría humana y la optimización tributaria. Está diseñada para inversionistas que buscan un servicio más sofisticado con un monto mínimo de $10 millones de pesos.
Patrimore, en cambio, apunta a un público más amplio y masivo: no exige monto mínimo de inversión y permite comenzar de manera digital sin barreras de entrada. A diferencia de Betterplan, no ofrece rebate de comisiones, lo que puede generar potenciales conflictos de interés. Su propuesta se concentra en la simplicidad y accesibilidad, con planes de asesoría opcionales y pagados, pensada especialmente para quienes recién inician en el mundo de las inversiones.
