5 pasos financieros antes de comprar tu primera casa

Adquirir una vivienda propia es un hito que mezcla ilusión y ansiedad: representa seguridad patrimonial, pero también uno de los mayores compromisos financieros que asumirás. Para reducir el estrés y evitar errores costosos, conviene cumplir cinco tareas clave antes de firmar la escritura.

1. Construir un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia sólido —equivalente a 3-6 meses de gastos esenciales— actúa como cimiento de tu vida financiera. Te protege ante despidos, reparaciones imprevistas o gastos médicos sin tocar otras inversiones (1).

Propietario vs. arrendatario. Cuando arriendas, el dueño absorbe los costos de mantención; como propietario, esos desembolsos recaen sobre ti. Por eso tu fondo debe crecer para cubrir potenciales filtraciones, fallas en el sistema eléctrico o contribuciones atrasadas.

2. Ahorrar para el pie… y los costos de transacción

Los bancos y mutuarias suelen exigir un 10 %-20 % del valor de la propiedad como pie. Juntar al menos 20 % mejora la tasa de interés y reduce tu endeudamiento.

No destines todos tus ahorros al pie: reserva liquidez para gastos de cierre (notaría, Conservador de Bienes Raíces, comisión de corredor) y para el mobiliario básico. Si no puedes cubrirlos sin vaciar tus cuentas, quizá no sea el momento de comprar.

3. Elegir el crédito hipotecario adecuado

Ratio de carga hipotecaria. El dividendo no debería superar 25 %-30 % de tus ingresos brutos, de modo que puedas afrontar otros objetivos financieros con holgura (2).
Tasa fija vs. tasa variable.
- Fija: dividendos más altos al inicio, pero predecibles durante todo el plazo.
- Variable: intereses atractivos al principio, sujetos a las condiciones del mercado más adelante.
  Independiente del tipo de tasa, recuerda que la cuota se pacta en UF; invertir parte de tu ahorro en instrumentos indexados a UF ayuda a mitigar la inflación.

4. Pensar en el largo plazo

Comprar y vender rápido encarece la operación por los costos de transacción. Planea mantener la vivienda al menos cuatro años para amortizarlos. Antes de decidir:

Prueba el barrio. Arrienda unos meses en la zona para evaluar servicios, tiempos de traslado y seguridad.
Proyecta tu vida. Anticipa cambios familiares (hijos, padres dependientes) y verifica que la casa tenga espacio y accesos adecuados.
Evita la prisa. Comparar alternativas y negociar condiciones lleva tiempo; forzar la compra puede resultar caro.

5. Ajustar el presupuesto total de vivienda

Suma dividendo, contribuciones, seguros y mantención: el total no debería exceder el 30 % de tu ingreso. Esta regla de asequibilidad te permite seguir ahorrando para jubilación, educación u otras metas (3).

Una vez instalada la nueva rutina de gastos, revisa tu plan financiero cada año y rebalancea tu portafolio según tus metas.

Conclusión y próximo paso

Comprar una casa no se reduce a encontrar la propiedad perfecta: exige bases financieras sólidas, un análisis de riesgos y una visión de largo plazo. Al cumplir estos cinco pasos —fondo de emergencia, pie suficiente, crédito adecuado, perspectiva temporal y presupuesto realista— transformas el sueño de la casa propia en una decisión sostenible.

¿Listo para empezar? En Betterplan te acompañamos a definir objetivos, elegir los fondos adecuados y trazar una estrategia que convierta tu próximo hogar en un eslabón más de tu bienestar financiero.