Betterplan, la fintech que fundó José Tomás Valente para asesoría financiera en Chile y en la región
Hijo de José Ramón Valente, ex ministro de Economía. Aunque debutó recién en octubre, ya cuenta con 80 clientes y más de US$ 2 millones invertidos a través de la plataforma. Recientemente ingresó a la sociedad un family office , y en 2021 esperan hacer un nuevo levantamiento de capital para expandirse a otros mercados.
Una empresa tecnológica. Así definen a Betterplan José Tomás Valente y Rafael Alonso, socios de la plataforma de asesoría financiera que lanzaron en octubre pasado y que pretende enfocarse en “ayudar a las personas de manera personalizada a ahorrar, invertir y planificar su futuro financiero”.
La génesis del proyecto surgió en Estados Unidos, mientras Valente —hijo del ex ministro de Economía José Ramón Valente— cursaba un máster en política pública en Harvard. Ahí se reencontró con Matías Sahli, fundador de la empresa de tecnología MAS Analytics, quien estudiaba en el MIT.
Ambos llegaron a la misma conclusión. “Habían aparecido en Chile distintos emprendimientos que ofrecían maneras novedosas de invertir en departamentos, fondos mutuos, deuda privada, factoring, pero todos ellos estaban centrados en el producto y no en las personas”, dice Valente, hoy CEO de la firma.
Ahí fue cuando decidieron dar forma a Betterplan, donde ellos arman un portafolio de acuerdo con el nivel de riesgo del cliente. Lo guían y acompañan en sus decisiones, pero es el cliente quien tiene el control de su futuro financiero. Dicen que son pioneros en Chile con este formato de asesorías personalizadas y de manera remota, que sí está muy desarrollado en mercados como Estados Unidos.
¿Cómo opera?
Valente explica cómo opera la fintech: el cliente ingresa a ella, crea un usuario y un perfil de riesgo, donde describe, por ejemplo, cuánto quiere ahorrar e invertir, para qué necesita los recursos y en qué plazo. La primera asesoría es gratuita y para tener acceso a un asesor personalizado, el cliente tiene que disponer de un monto mínimo para invertir a través de la plataforma de al menos $5 millones. “Después, a través de la misma plataforma, a nuestros clientes les damos acceso a portafolios diversificados y de bajo costo, para que ellos mismos puedan ejecutar y llevar a cabo su plan de inversión de manera rápida, segura y sencilla, sin intermediarios”, describe Valente.
Para ofrecer portafolios diversificados y a bajo costo, Betterplan —en el que también participan Augusto Miquel y Stanislas Mizgier— hizo dos alianzas. Una con la Administradora Generales de Fondos (AGF) de Econsult —de la que José Ramón Valente es socio—, “que le permite a nuestros clientes acceder a fondos de inversión diversificados, de bajo costo, y construidos con la misma filosofía de inversión con que Econsult lleva décadas asesorando a sus clientes de alto patrimonio”, destaca José Tomás Valente. Los socios de la firma también se aliaron con la corredora de bolsa Vector Capital, “lo que nos permite construir y recomendar distintos portafolios construidos con ETFs”, (fondos que se transan en bolsa y que son vehículos que ayudan a invertir de manera diversificada y con bajo costo).
Betterplan ya cuenta con 80 clientes, de entre 30 y 50 años, y más de US$ 2 millones invertidos a través de la plataforma. En promedio, los clientes de la firma invierten $25 millones aunque también hay otros que han desembolsado hasta $200 millones.
Levantamiento de capital con family office
Aunque se trata de un proyecto recién estrenado, los cinco socios aspiran a hacer crecer a Betterplan rápidamente y consolidarlo en Chile. Para potenciar la expansión, recientemente ingresó a la sociedad —con una participación minoritaria— un family office chileno vinculado al mundo financiero, “lo que nos da muchas fuerzas y espalda para salir muy fuerte en la etapa que viene: posicionamiento de la marca y crecimiento en todo Chile a través de la captación de nuevos clientes”, precisan los socios.
Luego, la idea es expandirse fuera del país y para ello tienen pensado hacer un segundo levantamiento de capital que planean concretar a mitad de 2021. Subrayan que la plataforma está diseñada para implementarse, operar y funcionar en otros mercados, “porque el software se puede adaptar y es muy replicable, lo único que necesitamos son nuevas alianzas para construir los distintos portafolios locales”.
¿Ceder el control? No está decidido. “En toda startup hay una decisión no trivial: si levantar mucho capital muy temprano, porque te diluyes muy rápido, pero tampoco podemos tardar mucho en levantar capital, porque es bueno crecer rápido. Por el momento no tenemos definido el tema del control”, afirma Valente.
Los socios aspiran a más. “Existen buenos asesores financieros en Chile, pero todos ellos están concentrados en atender a las personas de muy alto patrimonio. Nuestro objetivo es ampliar el acceso a asesoría financiera de calidad, que más gente pueda estar tranquila teniendo a un asesor experto que la ayude a navegar el mundo financiero”, plantea Alonso, COO de Betterplan.
Por lo mismo, adelantan que en los próximos meses seguirán ampliando las alternativas de inversión. Para el próximo año, ya esperan tener al menos US$ 20 millones invertidos a través de la plataforma.
